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Quelles sont les tendances actuelles du crédit immobilier ?

par Léna le
Actualités

Chaque banque décide de la manière dont elle gère ses différentes tendances. Actuellement, nous sommes dans une période où la tendance est à la hausse. Certaines banques décident donc d’augmenter leurs taux progressivement et plus régulièrement, quand d’autres font le choix de les réajuster plus rarement mais avec de plus gros écarts. Mais alors, quelles sont les tendances actuelles du crédit immobilier ? 

 

La tendance générale actuelle du crédit immobilier

Dans la conjoncture économique actuelle, les chiffres concernant la tendance générale actuelle du crédit immobilier sont perturbés :

  • Au mois de mai 2022, les banques ont enregistrées une augmentation du taux moyen de crédit de 0,5 point par rapport au début de l’année en proposant des taux à environ 1,5%.
  • 30% des français pensent que c’est le bon moment pour investir dans l’immobilier, selon un sondage réalisé le 29 juin.

Les raisons de cette hausse du crédit immobilier

 

Les principales raisons de cette hausse ne sont autres que la guerre en Ukraine et la crise du Coronavirus. Mais si l’on creuse un peu, on peut vite s’apercevoir que ce ne sont pas les seules causes.
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Le taux d’emprunt des banques a été pour le mois de mai égal au taux de prêt aux Français, soit 1,5%. Elles se fixent sur le taux d’intérêt des emprunts de l’État français.

Les taux de la Banque Centrale Européenne (BCE) devraient eux aussi augmenter, selon une déclaration récente de sa présidente Christine Lagarde. Ces derniers se sont tout de même maintenus au mois d’avril, mais une inflation est tout de même à prévoir dans les mois à venir, due à la situation économique actuelle. Cette hausse risque donc de se répercuter sur les taux immobiliers.

Il reste tout de même du positif dans tout ça, car selon Jean-Marc Torollion, président du FNAIM : “On reste quand même sur une dynamique exceptionnelle. Le marché français est le plus dynamique d’Europe après celui de la Grande-Bretagne.”

 

Quelques chiffres sur la tendance du crédit immobilier 

Les français sont donc assez frileux ces derniers temps pour investir dans l’immobilier. Selon un sondage publié le 29 juin dernier par la Fédération Nationale de l’Immobilier (FNAIM), seulement 30% des français pensent que c’est le bon moment pour investir dans l’immobilier. Cette tendance concerne notamment les nouveaux acquéreurs, qui sont seulement 44% à vouloir investir contre 69% en 2021.

Les compromis de vente sont quant à eux en baisse de 3% depuis début 2022. Les prix sont toujours en hausse, sauf dans les villes les plus chères comme Paris.

Pour ce qui est de la hausse en elle-même, en reprenant l’exemple du mois de mai, les banques affichent des taux de crédit à 1,37% sur 15 ans, 1,47% sur 20 ans et 1,63% sur 25 ans.

Les taux de crédit immobilier restent malgré tout rentables par rapport à l’inflation actuelle. Elle a été évaluée par l’INSEE à 4,8% sur les douze derniers mois.

 

 

La hausse des taux de crédit immobilier se poursuit 

Hormis à Paris, où les prix reculent (-2,7%), ils sont en train de croître partout en France depuis septembre 2021. On remarque également une préférence pour les communes petites et moyennes et les zones rurales que les grandes métropoles. Le Covid ainsi que le télétravail ont été des éléments déclencheurs de cette tendance démographique immobilière.

Même si certaines banques décident de soutenir le marché immobilier en continuant de proposer des offres qui restent favorables aux emprunteurs qui souhaitent faire un prêt immobilier, des augmentations de 20 à 30 centimes sont actuellement enregistrées pour le mois d'octobre. Heureusement, la réévaluation des taux d'usure du 1er octobre 2022 a permis de redonner du souffle au marché du crédit. On est actuellement sur un plafond qui atteint les 3,05% pour les crédits sur plus de 20 ans contre 2,57% sur le 3ème trimestre 2022.‍‍‍

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Questions fréquentes

L’investissement locatif dans des logements neufs permet dans un premier temps de faire des économies (frais de notaire réduits, absence de travaux à prévoir, meilleure performance énergétique…). En effet, grâce aux nouveaux matériaux isolants utilisés par un promoteur immobilier, l’immobilier neuf offre une haute performance énergétique. De plus, un bien immobilier neuf est considéré comme davantage attractif, vous vous constituez alors un patrimoine immobilier dont la valeur va se maintenir et probablement même s’améliorer avec les années. Investir dans le neuf permet surtout de réduire ses impôts grâce à plusieurs avantages fiscaux. Différents dispositifs de défiscalisation existent et incitent à investir dans le neuf :

- La loi Pinel qui permet de bénéficier d’une réduction d’impôt en fonction du prix du logement et de la durée de mise en location. Le dispositif Pinel s'est cependant transformé en Pinel +. Certains critères d’éligibilité sont maintenant nécessaire pour bénéficier du Pinel + (zone géographique du bien, ressources du locataire, loyer plafonné, présence d’une balcon et/ou d’une terrasse).
 
- Dispositif ANRU+ : Vous pouvez également bénéficier d’une TVA réduite à 5,5 % au lieu de 20%, valable uniquement si vous achetez un logement neuf pour y habiter, situé en zone ANRU (zone d'aménagement et de rénovation urbaine) ou en QPV (quartier prioritaire de la politique de la ville). Ce dispositif ne concerne que les programmes neufs et les nouvelles constructions.
 
- Le Prêt Locatif Social (PLS). Il s’agit d’un financement ou un prêt bancaire de 50 à 100 % du montant total de l'opération. L’État octroie également l’application de la TVA à taux réduit à 5,5% sur le prix de vente. Et dans le cadre d’un achat dans le neuf, les habitations sont exonérées de taxe foncière pour une durée allant de 15 à 25 ans, à partir de l'année suivant la livraison. L’investisseur devra mettre son logement en location, choisir ses locataires en fonction de leurs revenus et respecter un certain plafond de loyer. Le PLS ne peut cependant pas se cumuler avec le dispositif de défiscalisation Pinel.
 
- Le dispositif fiscal Loueur Meublé Non Professionnel (LMNP) permet à tout contribuable français de bénéficier de réductions d’impôts pour l’achat d’un bien immobilier neuf ou ancien, dans le but de le mettre en location en tant que logement meublé.
 

Enfin, afin de favoriser la construction de logements neufs, certaines collectivités locales accordent une exonération portant sur une partie de la taxe foncière durant les 2 premières années. Valorissimo propose sur sa plateforme digitale de nombreux programmes immobiliers neufs avec de nouveaux lots arrivant régulièrement. Il s’agit d’un logiciel de gestion immobilière où les promoteurs immobiliers peuvent donner plus de visibilité à leurs nouveaux biens immobiliers et les CGP/prescripteurs y trouvent un choix considérable de nouveaux programmes.

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- Le promoteur  
 
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- Option : Terrasse, jardin, balcon, loggia
 
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